Kosten in verband met de aan- en verkoop van een woning

Een woning kopen of verkopen is een van de belangrijkste financiële transacties in het leven van veel mensen.

Echter, naast de prijs van de woning zelf, zijn er tal van extra kosten die de uiteindelijke begroting van zowel de koper als de verkoper kunnen beïnvloeden.

Deze kosten variëren van belastingen en commissies tot notariële en registratieve kosten, onder andere. Het is essentieel om deze kosten te kennen en te anticiperen om verrassingen te voorkomen en de vastgoedtransactie adequaat te plannen.

Initieel kosten waar je niet omheen kunt

Bij het kopen van een woning zijn er een aantal initieel kosten die onvermijdelijk zijn en vanaf het begin in overweging moeten worden genomen.

Deze kosten, die verder gaan dan de aankoopprijs van de woning, omvatten van de notariskosten tot specifieke belastingen die variëren per rechtsgebied.

Het begrijpen van deze kosten is essentieel om verrassingen te voorkomen en de financiële uitgave die gepaard gaat met de aankoop van een nieuwe woning goed te plannen. Hier zijn ze:

Belasting op Overdrachten van Vermogen

De Belasting op Overdrachten van Vermogen (ITP) is een belasting die wordt toegepast wanneer een tweedehands woning wordt verworven, dat wil zeggen woningen die niet nieuw zijn.

De ITP wordt beheerd door de autonome gemeenschappen, wat betekent dat elke gemeenschap zijn eigen tarieven en voorwaarden vaststelt.

In de Valenciaanse Gemeenschap is de ITP voor het jaar 2024 vastgesteld op 10%, hoewel er een verlaagd tarief van 8% bestaat voor reguliere woningen voor jongeren, onroerend goed voor jonge professionals of ondernemers, of reguliere VPO-woningen.

Er is ook een verlaagd tarief van 6% dat kan worden toegepast in gevallen zoals de aankoop van een reguliere woning door personen jonger dan 35 jaar, en een VPO-woning van algemeen regime, mits in beide gevallen de woning niet meer dan 180.000 euro bedraagt.

Bovendien zijn er inkomensgrenzen vastgesteld om voor dit verlaagde tarief in aanmerking te komen, zijnde 25.000 euro voor individuele belastingheffing en 40.000 euro voor gezamenlijke belastingheffing.

Tenslotte is er ook een verlaagd tarief van 4% voor personen met een handicap, grote gezinnen of alleenstaande ouders, of vrouwen die slachtoffer zijn van gendergeweld.

Belasting over de Toegevoegde Waarde (BTW)

De Belasting over de Toegevoegde Waarde (BTW) is een indirecte belasting die de consumptie van goederen en diensten in Spanje belast. Het is een belasting die door de eindverbruiker wordt betaald, en de verkoper of dienstverlener is verantwoordelijk voor het innen en overmaken aan de staat.

Bij de aankoop van een nieuwe woning, dat wil zeggen een woning die rechtstreeks van de ontwikkelaar of bouwer wordt gekocht en die nooit bewoond is geweest, moet de koper de BTW betalen in plaats van de Belasting op Overdrachten van Vermogen (ITP). Hoeveel is de BTW voor een nieuw gebouwde woning? We leggen het je hieronder uit:

• Het algemene BTW-tarief dat wordt toegepast op de aankoop van een nieuwe woning is 10% van de aankoopprijs.
• In het geval van woningen met speciale bescherming of algemene bescherming, is het BTW-tarief verlaagd en bedraagt het 4%.

Notariskosten

Bij de aankoop van een woning zijn de notariskosten een van de kosten die de koper moet dragen. Deze kosten zijn gerelateerd aan het opstellen en formaliseren van de openbare akte van verkoop, een document dat noodzakelijk is om de transactie legaal te maken en deze in te schrijven in het Kadaster.

Afhankelijk van de benodigde documentatie variëren de tarieven tussen 0,2% en 0,5% van de waarde van het onroerend goed die in het contract staat.

Kadastrale registratie

Het Kadaster is een openbare instelling waar de handelingen met betrekking tot onroerend goed en andere rechten op onroerend goed, zoals de verkoop of hypotheken, officieel worden geregistreerd.

De inschrijving in het Kadaster biedt juridische zekerheid aan de koper, waardoor zijn eigendomsrecht tegen derden wordt beschermd.

De kosten die aan de inschrijving in het Kadaster zijn verbonden, zijn afhankelijk van de waarde van de woning, met een kostprijs die varieert omdat deze door de overheid is gereguleerd, en doorgaans door de koper wordt betaald.

Aanvullende kosten bij de aankoop van een woning

Bij de aankoop van een woning, naast de gebruikelijke kosten zoals de aankoopprijs, belastingen en notariskosten, is het belangrijk rekening te houden met een aantal aanvullende kosten die kunnen ontstaan gedurende het proces.

Deze kosten, hoewel niet altijd meteen zichtbaar, kunnen een aanzienlijke invloed hebben op het totale budget. Van de taxatie van het onroerend goed tot verzekeringen en mogelijke renovaties, het kennen en anticiperen op deze aanvullende kosten is essentieel voor een goede financiële planning en het voorkomen van onvoorziene gebeurtenissen die de operatie kunnen beïnvloeden.

Wijziging/Aansluiting van nutsvoorzieningen

Bij de aankoop van een woning is een van de essentiële aspecten om rekening mee te houden de kosten die gepaard gaan met het wijzigen of aansluiten van basisdiensten zoals water, elektriciteit en gas.

Deze diensten zijn essentieel voor de bewoonbaarheid van de woning, en de kosten kunnen variëren afhankelijk van of het gaat om een nieuw huis (waarbij het nodig is de diensten aan te sluiten) of een bestaande woning (waarbij het nodig kan zijn om de eigendomsovergang te regelen).

Taxatie van de woning

De taxatie van een woning is een cruciaal proces bij de aankoop van een onroerend goed, vooral als men van plan is de aankoop te financieren via een hypotheek.

De taxatie bestaat uit een objectieve waardering van de marktwaarde van de woning, uitgevoerd door een gecertificeerde taxateur.

Deze waardering is van fundamenteel belang voor de bank om het maximale bedrag van de lening te bepalen dat ze kan verlenen, doorgaans een percentage van de getaxeerde waarde.

Kosten gerelateerd aan de hypotheek

Bij het financieren van de aankoop van een woning via een hypotheek is het essentieel om in overweging te nemen dat er naast de maandlasten verschillende kosten zijn die verband houden met de formalisering en het beheer van de hypotheek. Deze kosten omvatten vanaf de openingscommissie tot verplichte verzekeringen.

Openingscommissie

De openingscommissie is een kostenpost die banken of andere financiële instellingen in rekening brengen aan het begin van een lening of kredietcontract, om de administratieve en beheerskosten die verband houden met de formalisering van de lening te dekken.

Deze commissie is meestal een percentage van het totale bedrag van de lening of een vast bedrag. De variabiliteit ervan hangt af van verschillende factoren, zoals het type financieel product, het beleid van de instelling en de marktomstandigheden.

In sommige gevallen kunnen banken speciale voorwaarden of vrijstellingen op de openingscommissie aanbieden om klanten aan te trekken, of deze zelfs in de totale kosten van de lening opnemen om de schijn van lagere initiële kosten te wekken.

Verplichte verzekeringen

Bij het aanvragen van een hypotheek is het gebruikelijk dat financiële instellingen de ondertekening van bepaalde verplichte verzekeringen vereisen om zowel de lener als de kredietgever te beschermen. Deze verzekeringen zijn doorgaans:

• Opstalverzekering: deze verzekering dekt het risico van schade aan het onroerend goed dat is verpand, zoals brand, overstromingen of schade door natuurlijke verschijnselen. De financiële instelling vereist deze verzekering om haar investering te beschermen in geval van aanzienlijke schade aan het onroerend goed.
• Levensverzekering: hoewel niet altijd verplicht, raden veel financiële instellingen aan of vereisen dat de lener een levensverzekering afsluit die het uitstaande saldo van de hypotheek dekt in geval van overlijden van de kredietnemer. Dit garandeert dat de schuld niet als een last voor de erfgenamen achterblijft.

Het is belangrijk om de specifieke voorwaarden van de hypotheek te controleren en verschillende aanbiedingen te vergelijken om duidelijk te begrijpen welke verzekeringen vereist zijn en wat hun dekkingen zijn.

Bij Emiris Homes adviseren wij je zodat je de aankoop van je nieuwe woning perfect kunt plannen

In onze vastgoedmaatschappij Emiris Homes in Dénia bieden wij je een uitgebreide begeleiding zodat je de aankoop van je nieuwe woning met totale zekerheid en vertrouwen kunt plannen.

Wij begeleiden je bij elke stap van het proces, van het selecteren van eigenschappen die passen bij jouw behoeften en budget, tot het beheer van financiering en juridische procedures.

Met onze hulp kun je weloverwogen beslissingen nemen en de ideale woning voor jou en je gezin vinden, wat zorgt voor een soepele en bevredigende aankoopervaring.