Gastos asociados a la compra-venta de una vivienda

Comprar o vender una vivienda es una de las transacciones financieras más importantes en la vida de muchas personas.

Sin embargo, además del precio de la propiedad en sí, existen numerosos gastos adicionales que pueden afectar el presupuesto final tanto del comprador como del vendedor.

Estos gastos van desde impuestos y comisiones hasta gastos notariales y de registro, entre otros. Conocer y anticipar estos costes es fundamental para evitar sorpresas y planificar adecuadamente la operación inmobiliaria.

Por eso, a lo largo de este artículo, explicaremos los principales gastos asociados a la compra-venta de una vivienda, ofreciendo una guía clara para quienes están a punto de embarcarse en este proceso.

Gastos iniciales de los que no puedes escapar

En el momento de adquirir una vivienda, hay una serie de gastos iniciales que son inevitables y deben ser contemplados desde el principio.

Estos costes, que van más allá del precio de compra de la propiedad, incluyen desde los honorarios del notario hasta impuestos específicos que varían según la jurisdicción.

Entender estos gastos es esencial para evitar sorpresas y planificar adecuadamente el desembolso financiero que implica la adquisición de una nueva vivienda. Te contamos cuales son:

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) es un tributo que se aplica cuando se adquiere una vivienda de segunda mano, es decir, aquellos que no son de obra nueva.

El ITP es gestionado por las comunidades autónomas, lo que implica que cada una establece sus propias tasas y condiciones.

En la Comunidad Valenciana, el ITP para el año 2024 se establece en 10%, aunque existe el tipo reducido de un 8% para viviendas habituales para jóvenes, inmuebles para jóvenes profesionales o emprendedores o viviendas habituales de VPO.

También disponen del tipo reducido del 6% que puede aplicarse en casos como la compra de la vivienda habitual por menores de 35 años, y una viviendo VPO de régimen general, siempre y cuando en ambos casos la vivienda no supere 180.000 euros.

Además, se ha establecido límites de ingresos para poder acogerse a este tipo reducido, siendo de 25.000 euros en tributación individual y 40.000 euros en tributación conjunta.

Por último, también está el tipo reducido del 4% que es para personas con discapacidad, familias numerosas o mono parentales, o mujeres víctimas de violencia de género.

Impuestos sobre el Valor Añadido (IVA)

El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) es un tributo indirecto que grava el consumo de bienes y servicios en España. Es un impuesto que el consumidor final paga, y el vendedor o proveedor de servicios se encarga de recaudar y entregar al Estado.

Cuando se adquiere una vivienda de obra nueva, es decir, una vivienda que se compra directamente al promotor o constructor y que nunca ha sido habitada, el comprador debe pagar el IVA en lugar del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). ¿Cuánto es el IVA de una vivienda nueva? Te lo contamos a continuación:

• El tipo impositivo general del IVA que se aplica a la compra de una vivienda de obra nueva es del 10% sobre el precio de compra.
• En el caso de las viviendas de protección oficial de régimen especial o régimen general, el tipo de IVA es reducido y se sitúa en el 4%.

Gastos de Notaría

Al comprar una vivienda, los gastos de notaría son uno de los costes que debe asumir el comprador. Estos gastos están relacionados con la redacción y formalización de la escritura pública de compraventa, un documento necesario para que la transacción sea legal y se pueda inscribir en el Registro de la Propiedad.

Depende de la documentación que necesites, las tarifas están entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble que figura en el contrato.

Registro de la Propiedad

El Registro de la Propiedad es una institución pública en la que se inscriben y se hacen constar oficialmente los actos relacionados con la propiedad y otros derechos sobre bienes inmuebles, como la compraventa, o hipotecas.

La inscripción en el Registro de la Propiedad otorga seguridad jurídica al comprador, protegiendo su derecho de propiedad frente a terceros.

Los costes asociados a la inscripción en el Registro dependen del valor de la vivienda, con un coste que va variando ya que está regulado por el Gobierno, y suelen ser pagados por el comprador.

Costes adicionales que puede tener la compra de la vivienda

Al adquirir una vivienda, además de los gastos habituales como el precio de compra, impuestos y honorarios notariales, es importante tener en cuenta una serie de costes adicionales que pueden surgir a lo largo del proceso.

Estos gastos, aunque no siempre visibles a primera vista, pueden influir significativamente en el presupuesto total. Desde la tasación de la propiedad hasta los seguros y posibles reformas, conocer y prever estos costes adicionales es esencial para una planificación financiera adecuada y evitar imprevistos que puedan afectar la operación.

Cambio/Alta de suministros

Al adquirir una vivienda, uno de los aspectos esenciales a considerar son los gastos asociados a cambiar o dar de alta los servicios básicos como el agua, la electricidad y el gas.

Estos servicios son fundamentales para garantizar la habitabilidad de la propiedad, y los costes pueden variar dependiendo de si se trata de una vivienda nueva (donde es necesario dar de alta los servicios) o de una vivienda de segunda mano (donde podría ser necesario cambiar la titularidad).

Tasación de la vivienda

La tasación de una vivienda es un proceso crucial en la compra de una propiedad, especialmente si se planea financiar la adquisición mediante un préstamo hipotecario.

La tasación consiste en una valoración objetiva del valor de mercado de la vivienda, realizada por un tasador certificado.

Esta valoración es fundamental para que el banco determine el importe máximo del préstamo que puede conceder, generalmente un porcentaje del valor tasado.

Gastos relacionados con la hipoteca

Al financiar la compra de una vivienda mediante una hipoteca, es fundamental tener en cuenta que, además de la cuota mensual, existen varios gastos relacionados con la formalización y gestión del préstamo hipotecario. Estos gastos incluyen desde la comisión de apertura hasta seguros obligatorios.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es un cargo que los bancos u otras entidades financieras aplican al inicio de un contrato de préstamo o crédito, con el propósito de cubrir los costos administrativos y de gestión asociados con la formalización del préstamo.

Esta comisión suele ser un porcentaje de la cantidad total del crédito o una cantidad fija. Su variabilidad depende de varios factores, como el tipo de producto financiero, la política de la entidad y las condiciones del mercado.

En algunos casos, los bancos pueden ofrecer condiciones especiales o exenciones en la comisión de apertura para atraer clientes, o incluso incluirla en el costo total del préstamo para ofrecer una apariencia de menores tarifas iniciales.

Seguros obligatorios

Al solicitar una hipoteca, es común que las entidades financieras requieran la contratación de ciertos seguros obligatorios para proteger tanto al prestatario como al prestamista. Estos seguros suelen ser:

• Seguro de hogar: este seguro cubre el riesgo de daños a la propiedad hipotecada, como incendios, inundaciones o daños por fenómenos naturales. La entidad financiera exige este seguro para proteger su inversión en caso de que el inmueble sufra daños significativos.
• Seguro de vida: aunque no siempre es obligatorio, muchas entidades financieras recomiendan o requieren que el prestatario contrate un seguro de vida que cubra el saldo pendiente de la hipoteca en caso de fallecimiento del titular del préstamo. Esto garantiza que la deuda no quede como una carga para los herederos.

Es importante revisar las condiciones específicas del préstamo hipotecario y comparar diferentes ofertas para entender claramente los seguros requeridos y sus coberturas.

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